Ik ben de eerste die toegeeft niet te leven volgens een dagelijks of zelfs maandelijks budget. Toch weet ik precies waar mijn geld elke maand naar toe gaat én weet ik zeker dat een groot deel daarvan eindigt op de spaarrekening. Hoe dat kan? Door slim te (leren) budgetteren. In dit artikel geef ik verschillende tips die jou kunnen helpen om ook wat meer inzicht in je financiële zaken te krijgen. Hiermee krijg je grip op je financiën, zonder dat je er elke week of maand veel tijd aan kwijt bent.
In dit artikel:
Budgetteren: is dat nu nodig?
Als je wilt weten wat je geld doet, dan moet je weten wat er binnenkomt en wat eruit gaat. En eerlijk gezegd: dat is niet voor iedereen bijster interessant. Toch is het noodzakelijk dat je dit doet. Het goede nieuws: als je het één keer goed doet, dan hoef je het waarschijnlijk daarna alleen nog maar één keer per jaar of bij bijzondere veranderingen bij te werken.
Bovendien: zelfs als je het een keer héél goed doet, hoef je er niet langer dan een ochtend mee bezig te zijn. Zelfs dat is al redelijk ruim gerekend.
>> Kun je wel wat hulp gebruiken bij het budgetteren? Jouw Financiële Strategie-planner helpt! Bekijk de planner hier. <<
Zo pak je dat budgetteren aan:
Stap 1
Open je internetbankieren of pak je (map met) dagafschriften. Pak ten minste de gegevens van één maand erbij, maar liever nog die van een heel jaar. Dan kun je namelijk gemakkelijk gemiddelden berekenen.
Stap 2
Bekijk met welke inkomsten en uitgaven jij te maken hebt. Ik heb hiervoor een handig Excelletje gemaakt, dat je ook kunt gebruiken om vervolgens je budget samen te stellen.Je kunt ‘m hier gratis downloaden (Budgetvoorbeeld).
Stap 3
Kijk eens écht goed naar je uitgaven. Wat kun je anders doen? Waar kun je op besparen? Heb je het geld dat je nu voor bepaalde diensten betaalt er echt voor over? En kun je dingen die je niet af wilt zeggen misschien nog voordeliger aanschaffen?
Via websites als Gaslicht.com of mijn ‘eigen’ vergelijker kun je bijvoorbeeld kijken of je op je energiekosten kunt besparen. Ook verzekeringen kunnen vaak een stuk goedkoper. En zijn al je abonnementen wel écht noodzakelijk? Maak je er genoeg gebruik van om de maandelijkse abonnementskosten te kunnen rechtvaardigen?
Vergis je niet; dat ene tientje per maand is toch €120 per jaar en €1200 in tien jaar tijd.
Stap 4
Minimaliseer. Zorg ervoor dat je bankzaken zo overzichtelijk mogelijk worden. Dan zie je opvallende zaken ook meteen. Mijn persoonlijke budget bevat maar 6 posten: sportschool, overlijdensrisicoverzekering, Rabobank pakketkosten, 2x goede doelen en mijn bijdrage aan de gezamenlijke rekening. De rest gaat naar de spaarrekening.
Op onze gezamenlijke rekening is het iets ‘drukker’: daar hebben we 15 posten. Op zich ook nog best overzichtelijk. Des te minder er op je rekening gebeurt, des te overzichtelijker het wordt.
Stap 5
Maak een plan. In het eerder genoemde Excel-document kun je ook een plan maken voor de komende periode. Ik doe dat zelf steeds voor een jaar, dan hoef ik er in principe ook maar één keer per jaar naar te kijken.
Ik check aan de hand van mijn bijgewerkte kosten en eventuele inkomsten hoeveel financiële speelruimte ik heb. Aan de hand daarvan pas ik mijn automatische betalingen naar de spaarrekening aan. Soms maak ik een aantekening voor een geplande wijziging, die ik dan later doorvoer. Je kunt hierin twee methoden kiezen: budgetteren tot de nul of een bepaalde reserve aanhouden. Ik heb jaren tot de nul gebudgetteerd, maar vind het tegenwoordig prettig om per maand ongeveer €60 aan speling over te houden.
Leestip: Automatisch sparen is slim sparen (over waarom automatisch sparen vaak veel vlotter gaat dan handmatig sparen)
Stap 6
Werk het plan af en toe bij. Voor mij werkt dit nu goed, dus er (half)jaarlijks een keertje naar kijken is meer dan genoeg. Heb je echter nog behoorlijk wat kostenposten en wil je meer bezuinigen, dan kan het zinvol zijn om hier vaker naar te kijken. Toen ik begon, was mijn lijstje ook niet zo kort als nu en keek ik er ook vaker naar.
Waarom zou je dit doen?
Behoor jij ook tot die groep mensen die liever niet teveel tijd aan financiële zaken besteedt? Juist dán is het een goed idee om dit een keer op te zetten. Het kost je één keer een paar uurtjes en daarna is het alleen een kwestie van bijwerken. Minutenwerk.
Nogmaals; ik ben zelf ook geen enorm grote fan van budgetten. Het benauwt me zelfs een beetje. Maar: als je je financiën goed onder controle hebt, dan kun je juist veel meer loslaten. Ik weet welke kosten en inkomsten ik kan verwachten én ik weet dat ik – automatisch – genoeg spaar.
En dat zorgt ervoor dat ik dus makkelijker ‘nee’ kan zeggen tegen dingen die ik niet wil doen én in ieder geval geen seconde nachtrust inlever vanwege zorgen over geld. Zeg nou zelf; is dat die kleine tijdsinvestering niet meer dan waard?
Ga jij wel eens zitten voor een goed budget? Waarom wel of juist niet?
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!
Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!
Random post: laat je verrassen Nadat ik in 2010 'wakker' werd met een hypotheek van ruim 400.000 euro, tegen 6% rente, gooide ik het roer om. Ik loste in razend tempo zo'n 70.000 euro af, minimaliseerde stevig én ging bewust kleiner wonen. Op Lekker Leven Met Minder deel ik mijn verhaal en schrijf ik over consuminderen, hypotheken, aflossen, sparen, besparen en zuinig leven, maar ook over financiële vrijheid, rust en mijn zoektocht naar een rijk en tevreden leven.
Adine @ LekkerLevenMetMinder
