Comment faire un budget pour économiser facilement ? (2024)

Économiser pour ses enfants ou ses petit* plaisirs, pour les vacances, subvenir à un gros imprévu, rembourser son découvert… On peut avoir différentes motivations à vouloir prendre en main nos dépenses. Et cela devient d’autant plus vital avec la flambée des prix des produits essentiels à notre quotidien..

Pour certains, maîtriser leurs sorties d’argent, c’est un jeu d’enfant. Pour d’autres, la tâche s’avère bien plus compliquée. Crédit, loyer, mutuelles, assurances, courses, sorties, électricité et j’en passe… Avec tout ce qu’on débourse chaque mois, c’est souvent difficile de joindre les deux bouts et de concrétiser ses projets.

À la recherche d’idées pour mieux dompter vos comptes bancaires ? Voici 7 méthodes efficaces pour mieux gérer ses dépenses annuelles. Des techniques simples pour faire un budget et économiser facilement.

Faire une synthèse de ses comptes : incontournable pour recenser ses ressources

Et oui, l’argent, ça ne pousse pas les arbres ! Définir ses encaissem*nts, c’est la base de tout budget qui se respecte. En évaluant toutes ses rentrées d’argent, cela permet de voir d’où on part, de prendre véritablement conscience de ses revenus.

Retraité, actif, en situation de maladie longue durée ou encore travailleur handicapé, selon votre situation, il y a différents éléments à prendre en compte. Pour cela, checkez vos comptes et comptabilisez tous les versem*nts mensuels dont vous êtes bénéficiaire.

Si vous souhaitez déterminer votre budget en couple, il suffit de faire la même chose, mais en additionnant les relevés des deux conjoints.

Voici les sources de revenus que vous devez prendre en considération :

• Le ou les salaires nets ;
• Les aides (APL, Allocations Familiales, APA, RSA, ASPA, prime de rentrée, pôle emploi…) ;
• Les remboursem*nts (Sécurité Sociale, mutuelle…) ;
• Revenus immobiliers ou placements.

Totaliser ses dépenses du mois : une étape obligatoire pour prendre conscience de ses charges

Si recenser vos revenus vous a fait un bien fou au moral, comptabiliser vos dépenses, forcément, c’est beaucoup moins fun. Cependant, cette étape est la plus importante si vous souhaitez réellement arriver à contrôler votre budget.

Alors, on prend un papier, un crayon, une calculatrice, un Doliprane et c’est parti. Pour vous aider, voici une petite checklist des dépenses mensuelles obligatoires dans la majorité des foyers :

• Le loyer ;
• Le gaz ;
• L’électricité ;
• L’eau ;
• Les impôts (sur le revenu, taxe foncière, redevance incitative sur les déchets…) ;
• Les crédits (voiture, conso, travaux, immobilier…) ;
• La cantine des enfants ;
• L’essence ou transport en commun ;
• Les assurances (habitation, voitures, scolaires…) ;
• La garde des enfants (nounou, centre de loisirs, crèche) ;
• Les abonnements du foyer (internet, forfaits mobiles, plateforme de streaming…) ;
• Les activités extrascolaires ;
• La pharmacie.

Maintenant, déduisez ces charges à vos ressources. Oui, je sais, ça fait mal, mais voilà ce qu’il vous reste pour le mois.

A LIRE : Notre guide complet pour réduire votre facture de gaz

Chiffrer les sorties d’argent arbitrable : un premier pas pour faire un budget et économiser facilement

Pourquoi le mot « arbitrable » et pas « non essentielles » ? Tout simplement parce que ces dépenses peuvent être essentielles, mais que nous pouvons avoir la maîtrise de celles-ci. En effet, ce sont ces sommes que l’on peut diminuer.

Concrètement, on peut même réduire nos charges contraintes en changeant de fournisseurs, d’assurance ou de supermarché, mais nous y reviendrons plus tard. En général, dans ces décaissem*nts variables, on retrouve :

• L’alimentation ;
• Le shopping (habillement, électroménager, jouets pour enfant, outils de bricolage, décoration…) ;
• Les sorties (restaurant, parc, visite…) ;
• Les cigarettes (et jeux à gratter) ;
• Les voyages ;
• Le coiffeur ;
• La manucure.

En fonction de vos hobbies, de votre mode de vie et de la taille de votre foyer, ces dépenses peuvent varier d’un mois à l’autre. À moins que vous ayez déjà un budget bien défini, on dépense rarement la même somme chaque mois. Notamment lorsque l’on fait nos courses ou du shopping.

Alors pour y voir plus clair et être plus précis sur le coût de chacun de ces décaissem*nts, faites une moyenne sur les 5 derniers mois. Cela va vous prendre un petit de temps, mais cette synthèse, c’est votre arme pour agir concrètement sur votre budget et ainsi économiser.

Établir un calendrier prévisionnel : une méthode performante pour mieux gérer ses dépenses mensuelles

Calendrier prévisionnel… Houlala, ils font peur ces mots ! On se croirait avec de grands dirigeants de multinationale qui établissent leur plan d’action pour l’année en cours. « Eh, dis-moi Michel, tu as fini le calendrier prévisionnel 2022/2023 pour l’entreprise spécialisée dans la charcuterie péruvienne ?”

Mais non, rassurez-vous, loin d’un truc hyper complexe, c’est un outil très simple qui n’en est pas moins redoutable pour faire des économies et de façon assez rapide. Enfin, seulement si vous êtes assidus.

Pour commencer, soit vous pouvez télécharger un modèle et le remplir, soit le recréez sur un document Excel (voir le modèle ci-dessus) afin de pouvoir le moduler selon les dépenses de votre foyer. Si vous êtes plus traditionnel, une simple feuille et un stylo feront aussi parfaitement l’affaire. Pour s’en servir, c’est très facile, il suffit de remplir les cases dédiées.

• Commencez par remplir le solde disponible sur votre compte en début de mois avant toutes dépenses ;
• Remplissez les différents revenus dont vous êtes bénéficiaire (salaire, aides sociales, revenus locatifs, pension alimentaire…) ;
• Notez aussi toutes vos dépenses fixes, variables et occasionnelles.

Après toutes ces sorties d’argent, calculez le montant disponible sur votre compte. Avec ce tableau détaillé, trouvez vos failles, traquez les dépenses superficielles ou les sorties d’argent que vous pourriez revoir à la baisse. Fixez-vous des objectifs en fonction du solde restant sur votre compte afin de pouvoir enclencher le début de vos économies.

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Traquer les prix : une solution efficace pour réduire ses frais fixes

Éplucher les factures, changer de fournisseurs, revoir ses forfaits, etc. Il y a plein de petites choses à étudier pour réduire ses factures et gagner en économies. 20 € par-ci, 10 € par là, et ça peut finir par peser lourd dans la balance. C’est le principe des petit* ruisseaux qui font les grandes rivières.

On vous a listé quelques actions à mettre en œuvre afin de gagner un petit peu d’argent chaque mois :

• Mettre le nez dans tous ses contrats

Assurance, mutuelle, forfait, fournisseur d’énergie, etc. Faites le point sur ce dont vous avez réellement besoin. Par exemple, si votre voiture n’est plus de première jeunesse, l’option « tous risques » est peut-être à revoir. Votre nouveau travail se trouve plus près de chez vous ? Déclarez cette diminution kilométrique pour avoir un prix plus attractif.

Pensez aussi aux forfaits téléphoniques, souvent vendus avec 20 Go d’internet que vous payez plein pot. Si vous êtes généralement dans des lieux avec le wifi, revoyez ce service à la baisse. Regardez tout, n’hésitez pas à jeter un œil aux sites comparatifs. Et surtout, n’oubliez pas de faire jouer la concurrence.

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• Regrouper ou renégocier ses crédits

Même si cette pratique devient de plus en plus périlleuse avec les temps qui courent, elle peut vous permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros. Ça se tente, non ? Vérifiez-le ou les taux de votre contrat, comparez avec ceux qui sont d’actualité pour voir si cette alternative peut être intéressante pour vous.

• Réduire ses frais bancaires

Certains services bancaires ont un coût conséquent. Par exemple, une carte Visa Premier ou Gold Mastercard coûte deux fois plus cher qu’une carte classique. Revoyez vos factures annuelles, regardez vos prélèvements bancaires et faites le point. Si vous disposez d’un droit de découvert alors que vous n’êtes jamais dans le rouge, cette option n’est pas vraiment utile, mais vous la payez quand même.

La méthode du 50/30/20 : épargner plus en dépensant moins

Cette règle issue du livre « All Your Worth « coécrit par Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren Tyagi, toutes deux expertes en gestion, permet de vous créer un budget réaliste et clair.

Cette méthode du 50/30/20 consiste à répartir vos dépenses en 3 catégories :

• 50 % pour vos besoins

Cette catégorie regroupe tous vos frais essentiels et fixes. 50 % de vos revenus nets doivent couvrir la majorité de ces dépenses (loyer, factures, alimentation, assurance, médicaments…). Si ce n’est pas le cas, revoyez vos contrats afin d’arriver au plus près de ce pourcentage.

• 30 % de budget pour vos envies

Ces 30 % sont pour les choses non essentielles, telles que vos sessions shopping, sorties, adhésions dans des clubs de sport, Netflix, Amazon Prime, etc.

• 20 % à épargner

Les 20 % restant sont pour votre épargne, remboursez vos découverts ou encore, vous créez un budget pour les prochaines vacances.

Évidemment, selon vos revenus et vos dépenses, ces chiffres sont à réadapter. Mais essayez de catégoriser vos dépenses selon ce schéma et ce que vous pourriez changer pour pouvoir épargner plus.

Le bon vieux système de l’enveloppe : idéales pour les budgets serrés et les dépensiers

RSA, chômage, petit salaire ou achat compulsif, les fins de mois peuvent être difficiles, voire très rudes.

Nos cartes bleues ne nous facilitent pas les choses. En effet, nous dégainons plus facilement notre CB que nos espèces. Mais pourquoi ? Parce qu’avec elle, l’argent n’est pas palpable, on perd alors la notion de sa valeur. Et quand on sait qu’en moyenne le paiement par CB représente plus de 65 % des dépenses de consommation des ménages français, hors charge fixe, ça fait réfléchir.

Bien sûr, dans ce chiffre publié par L’Observatoire CB, on englobe les courses, l’essence, etc. Mais si justement, en créant une enveloppe pour ce secteur, on ne dépenserait pas moins ?

En fait, c’est inévitable, parce qu’avec du cash, on dépense ce qu’on a, pas de triche, pas de découvert. Vous voulez réellement vous serrer la ceinture pour X ou Y raisons, utilisez la bonne vieille méthode de l’enveloppe.

Que ce soit pour votre budget courses ou vos petit* plaisirs, en fonction du solde restant sur votre compte, retirer du liquide et oublier votre CB adorée ! Une solution redoutablement efficace pour mieux appréhender les dépenses futiles, de retrouver la véritable valeur de l’argent, mais surtout de retrouver des comptes équilibrés.

D’autres astuces pour maîtriser son budget

• Les applications de gestion de budgets

Les tableaux vous donnent la migraine ? Suivez votre budget de près avec votre smartphone. Bankin, Linxo ou Budgea sauront vous accompagner pour maîtriser votre budget personnel.

• Comparer les avantages carte des supermarchés

Selon les enseignes, les cartes de fidélité ne se valent pas toutes. D’un hyper à l’autre, vous pouvez avoir plus d’avantages et ainsi dépenser moins. Renseignez-vous !

• Privilégier la seconde main

En plus de réduire votre empreinte écologique, l’occasion vous permet de faire des économies. Vêtement, électroménager, mobilier, voiture, en cherchant bien, vous pouvez trouver votre bonheur à prix réduit.

• Faire des économies sur vos factures d’eau, de gaz ou d’électricité

Et oui, ces éléments pèsent lourd chaque mois sur notre budget. Outre le fait de revoir ses contrats, changer un peu vos habitudes et redoubler d’attention sur votre consommation énergétique va vous permettre de gagner plusieurs dizaines d’euros chaque mois (voire plus).

• Se faire aider

Petit salaire ou surendettement, il existe des personnes pour vous aider à trouver des solutions afin de mieux vivre au quotidien. Depuis quelques années, l’État a mis en place des Points Conseils Budgets. Ce service gouvernemental est complètement gratuit, alors n’hésitez pas.

À lire aussi : 8 astuces simples pour économiser de l’électricité à la maison

Trouver le bon système pour arriver à mieux gérer son argent peut demander un peu de temps. Découvrez, appréhendez et testez différentes techniques pour trouver celle qui vous correspond le mieux. Et vous, malgré le coût élevé de la vie, arrivez-vous à tenir un budget ? Laissez-nous un commentaire, on est curieux de connaître vos réponses !