Les tradelines sont des comptes dans votre rapport de crédit et c’est un terme qui fait référence à l’augmentation des scores de crédit en ajoutant des «tradelines» d’utilisateurs autorisés à votre rapport de crédit. Il y a beaucoup de choses à savoir sur ce processus, alors nous avons pris le temps d’écrire les informations suivantes pour vous.
Tout le monde a entendu parler de la «cosignature». Mais, saviez-vous que vous pouvez aussi partager des scores de crédit ? C’est ce qu’on appelle le tradeline. C’est une technique peu connue d’amélioration du crédit autorisée par la réglementation fédérale. Nous couvrons les lignes de commerce de la soupe aux noix, ci-dessous.
Voici une vidéo rapide de 60 secondes pour résumer la page (une vidéo plus longue et plus approfondie, plus tard).
Fondements rapides des lignes de commerce.
Nous voulons commencer par une compréhension très élémentaire de ce que sont les lignes de commerce afin que le reste de cette page ait un sens. Vous pouvez sauter cette section si vous la trouvez trop élémentaire, mais nous vous suggérons de prendre juste un moment pour lire les quelques paragraphes suivants.
Débutons par le crédit, de manière générale. Qu’est-ce que le crédit ? C’est littéralement rien. C’est un système inventé que nous utilisons pour les opérations bancaires. Les prêteurs utilisent ce système pour évaluer les prêts potentiels. Notre système de crédit, aussi imparfait soit-il, permet à nos prêteurs d’être efficaces.
Généralement, vous commencez à avoir du crédit en tant que jeune adulte. Commençons donc par là. Techniquement, vous commencez avec une page blanche. Littéralement, une page blanche, car votre dossier de crédit ne comportera rien et pourrait même ne pas exister du tout.
Débuter.
Pour établir un crédit et générer un dossier de crédit, vous devrez demander et obtenir une ligne de crédit, en quelque sorte. Généralement, lorsque vous commencez à établir un crédit, vous demanderez une petite carte de crédit. Capital One les distribue comme des bonbons. Sinon, la plupart des gens commencent par une carte sécurisée.
Note annexe : Certaines banques, comme Capital One, vous accorderont une ligne de crédit même si votre dossier de crédit est mince, c’est-à-dire que vous n’avez aucun antécédent en matière de crédit. Même si vous n’avez pas de crédit, elles peuvent vous approuver parce qu’elles vous font confiance et que la ligne de crédit est purement basée sur leur confiance et leur conviction que vous les rembourserez lorsque vous effectuerez des dépenses sur cette carte de crédit. Il s’agit d’une ligne de crédit non garantie.
Dans les cas où vous n’êtes pas approuvé, vous pouvez généralement obtenir d’une banque ou d’une coopérative de crédit locale qu’elle vous accorde une carte de crédit garantie. Dans ce cas, vous sécurisez la ligne de crédit en leur remettant de l’argent liquide plutôt que de leur accorder une ligne de crédit basée sur la confiance. Il s’agit d’une ligne de crédit garantie. La différence entre une ligne de crédit non garantie et une ligne de crédit garantie est que la première est basée sur la confiance tandis que la seconde est basée sur le paiement anticipé d’une carte. Les deux sont des » lignes de crédit «.
Etre signalé.
Lorsque vous faites cela, ce compte ainsi que votre historique de paiement et le comportement que vous établissez avec lui sont signalés par le créancier (c’est-à-dire la banque, etc. qui vous a donné la ligne de crédit) aux agences d’évaluation du crédit. Ces agences sont généralement appelées «bureaux de crédit». Légalement, il s’agit d’agences d’évaluation du crédit. Ce sont elles qui gèrent la base de données d’informations appelée «rapports de crédit». Vous pouvez reconnaître leurs noms comme Experian, Equifax et TransUnion.
Une fois que vous établissez ce compte et qu’il est signalé aux agences d’évaluation du crédit, un rapport de crédit est généré. Ce compte sur le rapport de crédit est un tradeline. En d’autres termes, un compte sur votre rapport de crédit est une tradeline. Cela inclut :
- Cartes de crédit
- Prêts hypothécaires
- Prêts automobiles
Ce sont tous des exemples de tradelines.
Qu’est-ce que les tradelines ?
Premièrement, nous devons observer que le terme tradelines est recherché assez souvent. En fait, les recherches du terme tradelines ont augmenté de façon spectaculaire au fil des ans. Voici un exemple de Google Trends sur les tradelines.
Nous savons tous que la définition d’une tradeline est un compte qui apparaît dans votre rapport de crédit. Et maintenant, grâce aux paragraphes précédents, vous savez pourquoi. Vous avez une compréhension fondamentale de ce que sont les tradelines.
Mais, ce n’est pas pour cela que vous êtes ici.
Vous êtes ici parce que vous voulez savoir ce que sont les lignes commerciales par rapport à l’amélioration de votre crédit et à l’approbation d’une autre ligne de crédit comme un prêt commercial ou une voiture ou une maison.
À cet égard, nous ne parlons pas généralement d’un certain compte antérieur qui figure déjà dans votre rapport de crédit. Au lieu de cela, nous parlons de l’ajout de comptes aguerris à votre rapport de crédit dans le but d’augmenter les scores de crédit.
Voici une vidéo rapide à ce sujet :
Ne confondez pas les nombreux noms.
Avant d’aller plus loin, nous devons clarifier quelques choses. Les lignes de chemin de fer portent de nombreux noms. Bien que les noms soient différents, la plupart des noms ne signifient rien de différent. Laissez-moi vous expliquer. Il s’agit de la même chose :
- Tradelines
- Tradelines à vendre
- Piggybacking credit
- Tradelines saisonnières
- Comptes d’utilisateurs autorisés
- Tradelines de crédit
Il existe une tonne d’articles qui utilisent différents mots-clés inutilement. Indépendamment du mot-clé, ajouter des lignes commerciales pour augmenter les scores de crédit est une chose, peu importe le nombre de noms différents que nous utilisons pour le décrire.
Veuillez vous rappeler ceci : lorsque nous parlons de lignes commerciales en général, nous parlons simplement d’un compte qui apparaît dans votre rapport de crédit. Lorsque nous parlons de lignes commerciales dans le but d’augmenter les scores de crédit, nous parlons de lignes commerciales assaisonnées, de crédit de ferroutage, de comptes d’utilisateurs autorisés, etc. À peu près pour le reste de cet article, nous parlerons de l’augmentation du crédit.
A propos des tradelines pour l’amélioration du crédit.
Nous avons besoin d’un peu d’histoire. Voici un peu d’historique sur les lignes de trajets pour l’amélioration du crédit.
Nous promettons de ne pas vous jeter trop d’études gouvernementales loufoques. Mais, c’est le tout et le fin des informations sur les tradelines. Plutôt que de régurgiter l’étude, nous la citons ci-dessous. L’étude, intitulée «Credit Where None Is Due», a été menée par le Washington DC. Elle examine la pratique du ferroutage du crédit. C’est-à-dire l’amélioration des scores de crédit par l’utilisation de comptes d’utilisateurs autorisés. Je vous encourage à lire juste ce premier paragraphe de l’étude, ci-dessous.
Voici ce qu’il faut retenir :
- La loi (et le règlement) exigent que les informations sur les comptes d’utilisateurs autorisés soient déclarées aux bureaux de crédit.
- Devenir un utilisateur autorisé peut augmenter le score de crédit de l’utilisateur autorisé.
- Vous pouvez acheter des comptes d’utilisateurs autorisés auprès d’entreprises et/ou de personnes prêtes à vous ajouter moyennant des frais.
La question devient donc :
Comment puis-je me faire ajouter comme utilisateur autorisé à une (des) ligne(s) de crédit assaisonnée(s) dans le but d’augmenter mon pointage de crédit ?
Comment obtenir des lignes de crédit ?
Voici la bonne et la mauvaise nouvelle : Premièrement, les questions sur les tradelines à partir d’ici commencent à devenir plus étroites (plus ciblées). Deuxièmement, les réponses à ces questions commencent à devenir plus faciles. Malgré tout, c’est la section la plus importante.
- Nous allons expliquer comment vous pouvez ajouter des tradelines à votre dossier de crédit pour augmenter votre score de crédit.
- Nous allons expliquer où vous pouvez les acheter.
- Mais surtout, nous allons vous mettre en garde contre les pratiques qui ont porté préjudice aux consommateurs.
Il y a principalement deux façons d’ajouter des tradelines à votre dossier de crédit. Premièrement, vous pouvez demander à un ami ou à un membre de votre famille de vous ajouter comme utilisateur autorisé d’une de leurs cartes de crédit. Deuxièmement, vous pouvez acheter des tradelines d’utilisateur autorisé auprès d’une entreprise.
D’un ami.
Si vous demandez à un ami ou à un membre de votre famille de vous ajouter comme utilisateur autorisé, c’est un peu risqué. C’est risqué parce que la carte à laquelle vous êtes ajouté pourrait ne pas être en règle. Et, même si elle est en règle, il se peut que ce ne soit pas le tradeline approprié pour affecter positivement votre crédit et votre score de crédit.
D’une entreprise.
L’achat de tradelines d’une entreprise peut être risqué si vous travaillez avec une entreprise non professionnelle et non préparée ou un artiste arnaqueur.
Note : Bien qu’il soit possible de se faire ajouter sur la tradeline d’un ami ou d’un membre de la famille, nous ne vous conseillons pas cette démarche. Il est essentiel de connaître l’historique des paiements, la limite et la durée d’ouverture de la ligne de crédit afin de pouvoir déterminer comment cela affectera votre score. Les gens demandent souvent des conseils sur l’ajout de ces tradelines, mais il est difficile de donner des conseils détaillés lorsque vous ne connaissez pas les détails de la situation.
Parce que l’application de la tradeline est si nuancée, il est important de connaître tous les détails avant de l’ajouter à votre dossier de crédit. Ou mieux encore – engagez quelqu’un qui sait tout cela ! Nous allons donc plutôt nous concentrer sur l’achat de tradelines auprès de sociétés de tradelines. C’est ce que nous voulons dire lorsque nous parlons de tradelines à vendre. Une société, comme Superior Tradelines, LLC, se spécialise dans les lignes de démarcation chevronnées. Nous avons un portefeuille de comptes d’utilisateurs autorisés. Si vous vous souvenez dans l’étude du gouvernement, cet arrangement est le «piggybacking».
Vous payez essentiellement pour «piggybacker» sur le crédit de quelqu’un d’autre. C’est similaire à la cosignature, mais dans cet arrangement, vous n’avez aucune responsabilité de remboursem*nt.
Voici comment fonctionne une transaction tradeline typique :
1. Vous recherchez une société tradeline avec laquelle vous souhaitez travailler.
Nous verrons plus loin comment trouver et embaucher une société tradeline légitime (ou plus précisément, comment éviter une société tradeline illégitime).
2. Vous contactez la société tradeline.
Parfois, il est préférable d’arrêter de lire et de deviner page après page et de simplement sauter sur le téléphone avec une société. De plus, vous ne saurez jamais vraiment ce dont vous avez besoin, etc. sans parler à quelqu’un.
3. Vous et la société discutez de vos objectifs de crédit (maison, etc.).
C’est la chose la plus importante : si la société à laquelle vous parlez n’a pas commencé par vos objectifs, elle se soucie plus de prendre votre argent que de vos objectifs. Cela vaut également pour vous. Si vous ne mettez pas vos objectifs en avant, vous ne les atteindrez probablement pas. Ni vous ni l’entreprise ne devraient faire des expériences. Vous devriez tous deux élaborer des stratégies.
4. Vous et l’entreprise discutez de vos problèmes de crédit (négatifs, etc.)
Tout comme la discussion de vos objectifs et le fait d’être déterminé, vous devez discuter de certaines informations dérogatoires dans votre rapport de crédit. Pourquoi ? Parce que certaines informations négatives peuvent limiter l’impact positif des lignes de crédit ou empêcher les lignes de crédit de fonctionner, entièrement. Ceci est tout aussi important que vos objectifs. Pensez-y : si les tradelines ne fonctionnent pas, alors même les » meilleurs prix de tradelines » ne valent rien.
5. La société fait une recommandation (quels tradelines).
C’est généralement ce qui sépare une bonne société de tradeline d’une mauvaise société de tradeline. La recommandation d’une société tradeline devrait être logique en fonction de vos objectifs et de votre situation de crédit actuelle. Si l’entreprise avec laquelle vous travaillez vous pousse de bonnes affaires au visage et ne parle pas de vos objectifs, elle veut juste votre argent, pas votre succès.
6. Vous signez des accords (qui comprennent des droits et des avis et formulaires d’annulation).
Nous n’allons pas entrer dans trop de détails ici, mais il existe certaines exigences légales pour la signature d’accords d’organisation de services de crédit. Vous avez certains droits en vertu de certaines lois, comme la loi sur les organisations de réparation du crédit. En outre, l’entreprise a certaines obligations en vertu de ces mêmes lois.
Si vous ne l’avez pas fait :
- un contrat,
- un avis de vos droits
- un formulaire de résiliation,
… eh bien, c’est une violation de la loi. Il y a d’autres éléments à prendre en compte, également. Une entreprise vous ignorera si une entreprise ignore la loi fédérale.
7. Vous fournissez les documents de vérification requis (pièces d’identité, rapports de crédit, preuve d’adresse, etc.)
Une entreprise qui ne collecte pas vos documents ne collecte probablement pas non plus ceux des autres. Cela signifie qu’ils acceptent ceux qui ont commis une fraude (comme les numéros de profil de crédit, etc.). S’ils travaillent avec des fraudeurs, ils sont probablement eux-mêmes des fraudeurs et vous serez associé à des fraudeurs. L’obtention de documents de vérification est le signe d’une entreprise légitime. Vous devez fournir des copies de votre permis de conduire ou d’une pièce d’identité délivrée par l’État, des rapports de crédit, une preuve d’adresse, des copies de votre carte de sécurité sociale recto et verso, etc.
8. Vous achetez les tradelines (ce qui inclut le placement de l’argent en fiducie, et non sur le compte bancaire de la société).
Typiquement, vous alimentez un compte en fiducie et vous ne payez pas la société à l’avance. L’entreprise a droit à l’argent sur le compte fiduciaire si les services sont achevés. D’ici là, vous pouvez annuler le contrat pendant la période d’annulation légale, qui est généralement de 3 jours. En outre, si l’entreprise ne s’exécute pas, vous pouvez demander un remboursem*nt ou, dans certains cas, demander que le service soit à nouveau exécuté sans frais supplémentaires. C’est en tout cas le but recherché. Cependant, la façon dont une entreprise transige avec vous est très importante et peut révéler si elle est légitime ou non.
9. Services complets.
Pendant que les services sont en attente, vous pouvez rester en contact avec une entreprise et lui poser des questions en cours de route. Une entreprise légitime sera heureuse de répondre à vos questions. Une entreprise qui disparaît et cesse de communiquer avec vous est un très mauvais signe. Une fois les services terminés, la ligne de démarcation apparaîtra sur votre rapport de crédit. Vous aurez alors un nouveau pointage de crédit à ce moment précis.
Ce que les lignes de trad ne sont pas.
Nous avons parlé des lignes de trad, ci-dessus. Vous devriez savoir ce qu’elles sont, comment elles aident, où les obtenir, etc. Mais, qu’en est-il de ce que les tradelines ne sont pas. C’est une phrase horrible, mais importante. Les moteurs de recherche sont vraiment bons pour montrer du contenu pertinent et lié en fonction des recherches des utilisateurs.
Si vous commencez à descendre dans le terrier du lapin en cherchant des tradelines, vous pourriez vous retrouver dans des endroits assez bizarres. En fait, vous pourriez vous retrouver dans des endroits dangereux. Voici donc un aperçu très rapide de certains sujets que nous avons abordés en détail ailleurs, mais que vous devriez connaître, ici.
Autres termes:
Renting tradelines.
Renting tradelines signifie vraiment deux choses différentes. Dans le premier cas, ce dont nous parlons depuis le début. Améliorer les scores de crédit en étant ajouté en tant qu’utilisateur autorisé à une ligne de crédit chevronnée. Dans le second cas, la location de tradelines signifie quelque chose d’entièrement différent. Il y a une nouvelle vague d’entreprises qui convertissent votre location résidentielle vivante en une tradeline.
Tradelines permanentes.
Il n’existe pas de tradeline permanente, même une tradeline primaire n’est pas permanente. Les seules personnes qui parlent de lignes de trad permanentes sont celles qui essaient de vous arnaquer. Ils prétendent simplement vous vendre quelque chose de différent de ce que quelqu’un d’autre vous vendrait. La ligne de démarcation permanente n’existe pas. Si quelqu’un fait de la publicité pour cela, il vous ment.
Lignes de commerce pour les CPN.
Nous parlerons des CPN dans un autre article, mais il suffit de dire que vous devez rester très loin d’eux. C’est 100% illégal, mais cela ne veut pas dire que vous seriez poursuivi. Il y a plus de 0 % de chances d’être poursuivi en justice. Les gens ajoutent simplement le mot tradelines à côté de CPN parce qu’ils essaient d’ajouter des tradelines à CPN (qui sont vierges) pour prendre un «nouveau départ». Vous pourriez aussi prendre un nouveau départ en braquant une banque, mais c’est tout aussi conseillé.
Lignes de transfert primaires.
La signification des lignes de transfert primaires est souvent confondue avec les lignes de transfert chevronnées et les lignes de transfert par pigmentation. Fondamentalement, les gens croient que les lignes de produits primaires sont meilleures que les lignes de produits d’utilisateurs autorisés. Vous ne pouvez pas acheter des produits de base. Je le répète : vous ne pouvez pas acheter des produits de base. Toute personne qui suggère qu’elle peut vous vendre un tradeline primaire d’âge, est un criminel dans la mesure où elle peut le faire et un menteur dans la mesure où elle ne fait clairement que mentir.
Note : Il existe des lignes de tradeline primaires légitimes, mais elles ne font rien pour le crédit, donc cela ne vaut pas la peine d’être mentionné ou poursuivi.
Lignes de tradeline commerciales.
Comme les lignes de tradeline primaires, les lignes de tradeline commerciales n’existent pas. Les gens ont simplement pris le concept d’ajouter des tradelines à un rapport de crédit individuel pour augmenter les scores de crédit. Ils ont été créés à partir de l’hypothèse que l’on pouvait ajouter des lignes de démarcation à un rapport de crédit commercial. Il n’y a aucune loi qui soutient cela et aucun mécanisme qui le permet. Les lignes de démarcation commerciales n’existent pas. Pour répéter : il n’existe pas de tradelines d’affaires que vous pouvez acheter le booster votre score paydex.
Les meilleures offres?
Je vais juste vous avertir d’emblée pour que vous ne vous sentiez pas piégé en lisant cette section. Cette section est vraiment sur la façon dont vous évitez les mauvaises sociétés de tradeline qui essaient de vous arnaquer en prétendant qu’ils ont les meilleures offres. Cependant, je vous dirai comment obtenir réellement de bonnes affaires sur les lignes commerciales à la toute fin.
La meilleure affaire sur les lignes commerciales est une affaire dans laquelle les lignes commerciales que vous avez achetées ont atteint votre objectif de crédit. Si vous commencez par le prix, vous vous arnaquez et il existe de nombreuses entreprises heureuses de vous aider à le faire.
Nous avons écrit un article de blog intitulé «Voici ce qui se passe lorsque vous achetez des tradelines à 300 $» concernant la publicité d’appât illustrée, ci-dessus. Vous devriez le lire pour savoir pourquoi vous devez absolument éviter ces sociétés. Le point fondamental est que si une société de tradeline ment au début de la transaction, qu’est-ce qui vous fait penser qu’elle sera plus honorable après avoir reçu votre argent ?
Comprendre l’escroc.
Mais, pourquoi font-ils cela ? Imaginons que vous soyez une entreprise qui vend des tradelines. Disons que vous êtes vraiment mauvais dans ce domaine. Et supposons que vous ayez très peu de clients parce que vous êtes mal classé dans Google. Et, enfin, supposons que les clients que vous obtenez puissent flairer votre manque de préparation et de qualifications pour aider les clients avec leur crédit.
Que feriez-vous ?
Vous (la mauvaise entreprise de tradelines, pas vous) n’auriez pas d’autre choix que de profiter du désir des gens de payer moins et de proposer des prix plus bas pour les faire entrer. C’est la seule chose que vous pouvez faire pour être «compétitif». Et, puisque vous (la mauvaise entreprise de tradeline) savez que vous n’allez pas vraiment faire le travail en premier lieu, cela n’a tout simplement pas d’importance parce que tout argent que vous obtenez est plus que zéro.
Le recours du client est un avis en ligne, ce qui n’a aucune importance pour un escroc. Nous vous l’expliquons dans notre article » les meilleures sociétés de tradeline «. C’est ce qui se passe aujourd’hui dans l’industrie des lignes commerciales. C’est le plus grand danger auquel vous êtes confronté. Alors, que faites-vous ?
Voici qui vous devez éviter et comment les éviter :
- Évitez toute personne qui n’a pas de site Web, d’entreprise ou toute reconnaissance de marque (parce qu’ils peuvent simplement obtenir un nouveau numéro de voix google et une annonce craigslist après avoir pris votre argent).
- Évitez de travailler avec quelqu’un qui n’a pas été dans l’industrie pendant au moins cinq ans. Vous pouvez consulter leurs dossiers d’entreprise ou leurs dossiers whois pour leur domaine.
- Évitez toute personne qui essaie d’obtenir votre entreprise sur la base du prix uniquement et ne discute pas d’abord de vos objectifs et de vos problèmes de crédit.
- Passez au téléphone avec tous ceux avec qui vous avez l’intention de travailler ; ne travaillez pas avec eux s’ils vous semblent évasifs, vendeurs ou manquent d’expertise en matière de crédit.
Alors, maintenant que vous avez réduit le nombre de personnes avec qui ne pas travailler et trouvé quelqu’un avec qui vous voulez travailler, comment obtenir la meilleure affaire ? La réponse est simple. Demandez un bon accord. Non, je ne plaisante pas. Si une société de tradeline a un consommateur légitime sur la ligne, elle travaillera avec vous sur le prix. En outre, si vous êtes facile à travailler et prêt à gérer tous les documents et accords, attendez-vous à des prix réduits.
Encore, cependant, la chose la plus importante est de travailler avec une société et d’acheter des tradelines qui atteindront votre objectif. Tout le reste est une perte de temps et d’argent, même s’il s’agit d’une » bonne affaire «.
Pour récapituler :
Les tradelines sont des comptes qui apparaissent sur votre rapport de crédit. Les tradelines pour l’amélioration du crédit sont des tradelines aguerris. Un utilisateur autorisé pour le crédit est le ferroutage. Selon la Réserve fédérale et d’autres sources d’informations légitimes, cette méthode est légale et efficace. L’approche des amis et de la famille peut se retourner contre vous. Vous pouvez acheter des lignes de crédit auprès d’entreprises, mais ne le faites que si elles sont qualifiées et légitimes. Vous voudrez vous assurer que l’entreprise avec laquelle vous faites affaire a vos objectifs en tête.
