La reciente quiebra de los bancos de Silicon Valley,Secret y Silver, ha causado una conmoción en Estados Unidos. La crisisfinanciera y tecnológica que ha generado ha puesto de relieve los efectos de larestricción de la oferta monetaria y el encarecimiento del dinero en el sistemabancario estadounidense.
Además, ha generado una serie de preguntas eincertidumbres sobre el futuro de la economía del país. En este artículo,profundizaremos en las causas de la quiebra del banco de Silicon Valley y susposibles consecuencias en el sistema financiero y la economía en general.
Colapsan 3 bancos importantes de Estados Unidos
En menos de ocho días, tres importantes bancos enEstados Unidos colapsaron: Silicon Valley Bank, Signature Bank y Silvergate.Silvergate Bank es el más pequeño de los tres y presta servicios financieros aempresas de criptomonedas. Su caída tendrá menos consecuencias, pero empujará alas firmas de criptos a buscar financiamiento en instituciones menos reguladas.
El regulador está ocupado con otros bancos, por lo quela supervisión hacia el sector de las criptomonedas se diluirá aún más. Además,Silicon Bank y Signature Bank colapsaron debido a la retirada de inversores yclientes, lo que provocó la tercera mayor quiebra bancaria en la historia deEstados Unidos.
Silicon Valley Bank cierra tras retiromasivo de clientes por pérdidas financieras
El banco Silicon Valley Bank se cerró después de quesus clientes retiraran $42 mil millones en un día. El banco había anunciado quenecesitaba $2.250 millones para cubrir pérdidas, lo que llevó a los clientes aretirar sus depósitos en masa. Esto significó la pérdida de una cuarta partedel capital del banco en un solo día, lo que lo hizo insostenible incluso conla flexibilización de los controles en 2018. El regulador intervino cuando elbanco no pudo obtener efectivo para cubrir las solicitudes de retiro ydescubrió que el banco tenía un balance negativo de $958 millones.
El colapso del Banco Silicon es el segundomás grande en la historia financiera de EE. UU
El colapso del banco Silicon es el segundo más grandeen la historia de los Estados Unidos y ha causado preocupación debido a lacrisis financiera del año 2008. En esa época, más de 500 bancos quebraron,incluyendo el Washington Mutual, que fue el más grande en quebrar en lahistoria de EE. UU. Aunque hubo regulaciones más estrictas después de esa crisis,recientemente se han reportado el cierre de operaciones de algunos bancos en2020 y ahora el colapso del Silicon, que era un banco regional de estratomedio-alto con sede en Santa Clara, California.
Silicon Valley Bank es el banco preferidode las startups de tecnología y salud con financiamiento de riesgo
El banco Silicon Valley Bank es popular entre startupsde tecnología y salud que reciben financiamiento de capital de riesgo, con un44% de ellas como clientes. Otros clientes incluyen fondos de capital de riesgoque invierten en estas startups. Si el banco se recapitaliza, algunos fondosestán dispuestos a mantener sus startups como clientes, pero líderes del sectorcomo Sequoia y Andreessen no han hecho comentarios al respecto.
Qué es el silicon Valley Bank
Silicon Valley Bank es un banco fundado en 1983 que seespecializa en financiar empresas de tecnología. Fue creado por dos fundadoresque tuvieron la idea durante una partida de póker. Es un banco regional y noestá sujeto a las leyes más estrictas que surgieron después de la crisisfinanciera de 2008. La administración Trump disminuyó en 2018 la rigidez delcontrol de los bancos regionales, lo que fue aplaudido por el directorejecutivo del banco.
La importancia del Silicon Valley Bank enla industria Tech
Silicon Valley Bank no solo servía a empresas detecnología, sino que su especialidad era proporcionar préstamos de riesgo aestas empresas y confiar en su capacidad para recaudar capital y pagarlos devuelta. Además, el banco ofrecía servicios para las relaciones de estasempresas con fondos de riesgo y también era inversor en fondos de riesgo queinvertían en empresas de tecnología. La operación del banco era global conoficinas en Canadá, Europa y una empresa conjunta en China.
La caída del Silicon Valley Bank: unefecto de la crisis tecnológica y el aumento de tasas
El Silicon Valley Bank prestó la mayoría de su dineroa empresas de riesgo y capital privado, así como a clientes ricos, pero tambiéninvirtió en empresas tecnológicas y de salud. El banco se vio afectado por lacaída en las acciones tecnológicas y el aumento de las tasas de interés, lo quellevó a sus clientes a retirar sus fondos. Como resultado, el banco no teníasuficiente liquidez y tuvo que vender bonos a pérdida. Debido a que nadiequería invertir en el sector tecnológico, el banco no pudo obtener dinerofresco y eventualmente colapsó.
La Fed y el rescate de malos actoresfinancieros
La Fed bajó el costo del capital y ahora está salvandoa los malos actores financieros. Aunque el rescate se financiará con un fondode los bancos y bonos del Tesoro, algunos piensan que los contribuyentestendrán que pagar. Recientemente, la Fed salvó a los clientes del SiliconValley Bank al garantizar todos los depósitos, pero algunos ejecutivos delbanco están siendo investigados por vender acciones antes del colapso.
La Reserva Federal de EE.UU. salva a losclientes del Silicon Valley Bank y el Departamento de Justicia investiga aaltos ejecutivos del banco
La Reserva Federal de Estados Unidos ha garantizadotodos los depósitos de los clientes del banco Silicon Valley Bank, luego de quela aseguradora Federal de Depósito de Seguros inicialmente solo garantizara$250,000 por cliente. La mayoría de los clientes tenían más dinero depositadoque eso, por lo que sus depósitos no estaban cubiertos. La Reserva Federaltrabajó duro para asegurar que todos los clientes del banco reciban su dinero.Mientras tanto, el Departamento de Justicia investiga a altos ejecutivos delbanco por haber vendido acciones dos semanas antes de su colapso.
Si la Fed no protegía los depósitos bancarios, muchasempresas de tecnología en Silicon Valley podrían desaparecer. El presidente deuna incubadora de empresas dijo que sin la ayuda del gobierno, toda unageneración de empresas emergentes podría ser borrada del mapa. Esto se debe aque estas empresas dependen del Silicon Valley Bank y una decisión diferentedel gobierno habría causado un gran impacto negativo en el sector.
Bill Ackman pide garantizar todos losdepósitos bancarios mientras otros inversores ven crisis en el capitalismo
El inversionista Bill Ackman pidió al gobierno deEstados Unidos que garantice todos los depósitos bancarios. Él considera quelas acciones de los bancos son una oportunidad, pero solo si los depósitosestán garantizados. Otros inversores, como Ken Griffin, piensan que la crisisfinanciera actual demuestra que el capitalismo está en crisis y se estádestruyendo. El gobierno de Estados Unidos finalmente decidió garantizar todoslos depósitos, lo que tranquilizó a Ackman y a otros inversores.
El colapso de Silicon Valley Bank adviertesobre el peligro de subir los intereses de la Fed
El colapso de Silicon Valley Bank mostró que subir losintereses por la Fed es peligroso y puede causar que más bancos colapsen enEstados Unidos. Además, demostró que desregular el sistema financiero tambiénes peligroso. La Fed está tratando de evitar otra gran recesión restringiendola liquidez, pero debe tener cuidado al subir las tasas de interés rápidamente.No hay una declaración oficial del Banco Central estadounidense para detener elaumento de tasas, pero el colapso del SVB debería hacer que algunos lo piensenal menos.
¿Podría quebrar Bank of America, uno delos bancos más grandes de Estados Unidos?
Hay señales de alerta, como sus grandes pérdidas en elmercado de bonos y las pérdidas similares de otros grandes bancos. Sin embargo,Bank of America tiene muchos depósitos de clientes pequeños, que son menospropensos a cambiar de banco y que compensan las pérdidas en el mercado debonos.
Además, la Reserva Federal está ofreciendo préstamos de respaldo a losbancos necesitados. Aunque un colapso del Bank of America sería costoso paralos estadounidenses, es poco probable debido a la base de depósitos de clientespequeños.
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