Investimentos de Renda Fixa para quem só tem poupança
Você é como muitas pessoas que têm dinheiro na poupança, mas gostaria de fazer mais pelos seus patrimônios investindo em opções mais rentáveis? Saiba mais neste artigo.
De fato, a poupança tem cada vez mais perdido espaço para os demais investimentos de Renda Fixa, como LCI, LCA, LC CDB e o queridinho dos brasileiros, o Tesouro Direto.
Esses investimentos são conhecidos por serem conservadores e seguros, características parecidas com a famosa caderneta de poupança. A diferença é que nesses investimentos o seu dinheiro rende muito mais!
Vamos explicar sobre cada um deles para que você escolha o que mais combina com o seu perfil e objetivo - seja ele uma viagem, casamento, carro novo, casa própria e até mesmo aposentadora. Confira!
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é o investimento que mais tem chamado a atenção dos investidores brasileiros pelos retornos extremamente atrativos.
Por meio dele é possível comprar títulos públicos do governo, recebendo juros em troca disso. Existem diversas opções de títulos e vencimentos, dessa forma você pode escolher o que mais se enquadra no seu perfil. Conheça as suas principais vantagens:
Segurança
100% gratuito pelo Tesouro Nacional, ou seja, o Governo Federal garante seu pagamento.
Alta rentabilidade
O rendimento da aplicação em títulos públicos é bastante competitivo se comparado com as outras aplicações financeiras de renda fixa disponíveis no mercado.
Facilidade
O primeiro passo para começar a investir é abrir a sua conta em uma corretora, uma vez que não é possível comprar os títulos diretamente pelo Tesouro Nacional. Depois disso, pela área logada, basta você definir e transferir o valor que deseja investir! Lembrando que qualquer pessoa pode começar a investir com valores a partir de R$ 30.
Flexibilidade
Aqui, você tem autonomia para gerenciar seus investimentos e ainda pode agendar suas aplicações com antecedência e regularidade.
LCI e LCA
LCI e LCA são títulos de renda fixa emitidos pelos bancos para financiar o mercado imobiliário (LCI) e o Agronegócio (LCA), respectivamente. Ambos os títulos são pós-fixados, indexados ao CDI (porcentagem da Selic, taxa de juros do país) e tem data de vencimento estipulada no ato da compra.
A LCI foi criada com o propósito de incentivar o mercado de crédito imobiliário brasileiro, enquanto que a LCA foi criada visando ampliar o crédito do Agronegócio.
Basicamente, funciona da seguinte maneira: ao comprar uma LCI ou LCA, o banco emissor disponibiliza o dinheiro para financiamento do mercado imobiliário ou linhas de crédito para o agronegócio.
No vencimento do título, o banco realiza o pagamento com base na taxa pré-estabelecida no momento da compra. Tanto a LCI quanto a LCA apresentam várias vantagens que as tornam atraentes para os investidores:
- São garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil por CPF em cada banco, o que significa que se você tiver R$ 200 mil em um banco e mais R$ 200 mil no outro, ambos os investimentos estão garantidos pelo FGC;
- Apresentam vencimentos a partir de 30 dias, sendo o máximo 720 dias;
- O valor mínimo para aplicação é de R$ 5 mil;
- Isentos de Imposto de Renda.
CDB
Os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) são títulos de renda fixa que funcionam assim: você empresta dinheiro para o banco e em troca recebe o valor somado a uma taxa de juros.
Investindo em CDB o seu dinheiro rende todo dia um percentual do CDI que é a taxa de referência do mercado. Vantagens do CDB:
- Seguro e de baixo risco. Investimento garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito;
- Liquidez diária. Você pode sacar o dinheiro a qualquer momento!
- IR regressivo. Quanto mais tempo você investe, menos paga de IR.
Por que nunca investir no Banco? 5 razões para você nunca investir no banco
É fato que o mercado financeiro brasileiro está nas mãos de poucos bancos. Imagine que você já domina um mercado e possui um super lucro com isso.
Você pagaria uma taxa de juros altapara conseguir captar mais dinheiro do mercado com investimentos? Lembre-se: essa taxa mais atrativa para o investidor sairá dos lucros do banco. Ou você utilizaria a sua base de milhões de correntistas para oferecer produtos financeiros altamente lucrativos para o banco?
Esse é um mercado de poucos concorrentes. Assim, os grande bancos não precisam tornar os seus investimentos atrativos. Os brasileiros continuarão investindo com eles seja por falta de informação ou tempo para descobrir outros meios de investimento.
Isso significa que todo banco é ruim? Claro que não. Existem bancos médios e pequenos que pagam ótimas taxas por seus investimentos. Por isso, sempre que escolher um CDB (Certificado de Depósito Bancário), opte por bancos menores. Veja a seguir 5 desvantagens de investir no banco:
1. O seu gerente trabalha para você ou para o banco?
O seu gerente tem meta para bater no mês. Por exemplo: digamos que João quer vender 100 títulos de capitalização no mês de Agosto, se não vender, não bate a meta e não ganha bônus.
Então, o que ele faz? Te oferece o tal título de capitalização e te mostra as vantagens que existe naquilo. Mas saiba que título de capitalização não é investimento.
Já nas corretoras, em sua grande maioria, não tem isso. Na verdade o que eles querem é fazer o cliente ganhar dinheiro. O cliente ganhando, todos ganham juntos!
2. O seu atendimento depende do seu dinheiro
Você já deve saber que aquele atendimento diferenciado, depende e muito do tipo de conta e, claro, do dinheiro aplicado lá. Sendo assim, o acesso ao gerente ou a um especialista em investimento não são comuns a maioria dos clientes.
Já nas corretoras, o atendimento é disponível a todos - seja por chat, telefone e e-mail. Todos tem o mesmo atendimento e acesso aos serviços, como recomendações diárias dos nossos analistas e programas online e ao vivo durante todo o pregão.
3. Título de capitalização não é investimento!
Levanta a mão quem nunca recebeu uma abordagem do gerente do banco sugerindo títulos de capitalização?
Você pode até ter ficado tentado, afinal ele funciona como se fosse uma rifa na qual o valor do ticket é devolvido aos que não ganharem os prêmios. No entanto, fique você sabendo que isso não é um investimento.
Apesar da possibilidade de ganhar prêmios ser legal, se você for parar para pensar as únicas pessoas que levam vantagem nisso são os sorteado e o banco. E os motivos para não cair nessa furada são inúmeros.
4. Nas corretoras você pode diversificar os seus investimentos
Por que só comprar produtos do banco, se você pode ter consolidar vários investimentos de diversos bancos em um só lugar?
Para você entender melhor essa diferença banco x corretora, podemos comparar com o futebol: Um treinador de futebol só pode escalar os jogadores do próprio clube, enquanto que na seleção, o treinador escolhe os melhores de cada posição e monta um time ideal.
Na corretora é assim que funciona; selecionam os melhores produtos (LCIs, CDBs, Fundos, Tesouro Direto) e o cliente escolhe onde quer aplicar. E o melhor, a visualização é toda consolidada em um único site, com um custo muito menor.
5. Bancos não oferecem Tesouro Direto
Acreditem se quiser, mas um dos mais famosos e rentáveis investimentos disponíveis no Brasil, o Tesouro Direto, não é, geralmente, oferecido pelos bancos.
Como são títulos emitidos pelo Governo, os bancos preferem oferecer seus próprios produtos, como os CDBs, fundos, previdência privada. Assim, o banco lucra mais ao vender um CDB em vez de um título do Tesouro.
Onde é melhor investir: diferença entre banco e corretora
Muito se fala sobre as melhores opções de investimentos, mas muitos não sabem a real diferença entre investir por um banco e uma corretora.
Por isso, vejas algumas reflexões para você fazer a respeito dos serviços que a sua instituição financeira oferece ou não. Investir no banco nunca é um bom negócio. Principalmente se o seu gerente estiver oferecendo a aplicação.
Possivelmente ele tem uma meta a bater e quer apenas empurrar um produto financeiro ruim em você. Nunca invista nesses produtos de grandes bancos:
- Poupança - o seu rendimento é terrivelmente pequeno
- Títulos de capitalização - aqueles que mais parecem sorteios e loterias
- CDB's - que não rendem 100% do CDI e possuem altas taxas de administrativas
- Previdência
- Entre outros investimentos
Essas aplicações normalmente possuem uma taxa de retorno baixa, pouca liquidez e taxas administrativas altíssimas. Fuja dos investimentos do seu banco. Então, onde aplicar? Em uma corretora de investimentos!
Corretoras de investimentosnão ganham dinheiro com venda de ativos de baixa qualidade. Elas são remuneradas com suas aplicações contínuas.
Se uma corretora oferece produtos ruins, ela perde clientes (afinal, ela não é uma potência como um banco). E assim, ela perde sua viabilidade e pode até fechar. A corretora é remunerada enquanto você aplica mensalmente, acumula dinheiro e assim, tem ótimos retornos. É uma relação ganha-ganha.
Por isso, oferecemos tanto conteúdo gratuito, para educar você e mostrar quais são os melhores investimentos para você construir sua carteira. A corretora sempre terá mais opções. É muito mais simples diversificar investimentos. Você pode até investir em ações sem entender muito bem o mercado.
Investir no banco nunca é um bom negócio.A poupança, que é o investimento mais popular do Brasil, muito menos. Se você precisa criar a sua reserva de emergência, prefira o Tesouro Direto Selic. È normalmente a primeira escolha de todos que deixam os bancos e, é um investimento emitido pelo Tesouro Nacional.
Ou seja, é a instituição mais sólida do país porque a sua garantia é a própria economia nacional. Por isso, os especialistas dizem que esse é o menor risco do mercado. O Tesouro Selic segue de perto a Selic, que mesmo em baixa, costuma ser mais rentável que a maioria dos ativos financeiros de grandes bancos.
Em resumo, se você não quer investir tempo estudando e construindo uma carteira de aplicações agora, invista no Tesouro Selic. Leva apenas alguns minutos. Apenas não cometa o erro de deixar o seu dinheiro no banco. Lá, a tendência do dinheiro é diminuir enquanto na corretora, a tendência do dinheiro é apenas aumentar, normalmente acima da inflação.
Então, o banco não é tão seguro quanto você pensa. Ele pode diminuir o seu poder de compra. Investir no banco é deixar dinheiro em cima da mesa. Cada dia com patrimônio aplicada em bancos, é um dia a menos de rentabilidade em melhores opções de investimento.
Reflita: Investir na sua educação contínua e acreditar na sua capacidade de se transformar para melhor. Foque no seu alto desempenho. Se gostou do artigo, curta e compartilhe conhecimento. Gratidão por ler até aqui...
Implementação:
O Mercado de Renda Fixa no Brasil: Conceitos, Precificação e Risco
Diante da necessidade de uma bibliografia consistente que tratasse do tema de Renda Fixa nacional de forma abrangente e aprofundada, o livro "O mercado de renda fixa no Brasil", tem como objetivo consolidar em um livro-texto diversos temas relacionados ao mercado no país. O livro prossegue aprofundando as técnicas de precificação e marcação a mercado dos principais produtos de renda fixa utilizados no Brasil. E, finalmente, o livro apresenta capítulos para a mensuração de riscos, tanto de mercado quanto de crédito. Estes capítulos são os de maior complexidade, mas, assim como em toda a obra, são apresentados exemplos que podem ser replicados na prática, numa didática "passo a passo". Boa leitura...