Primeiramente, temos que entender o que é Selic, então vamos ver isto. A taxa Selic é a abreviação para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. É a taxa básica de juros da economia brasileira.
É comum ouvirmos nos noticiários a respeito desta taxa, mas muito não sabem porque é dado tanta importância a ela. Podemos dividir este tipo de taxa em duas taxas, a Selic over e a Selic meta.
Portanto aquela que você está habituado a ouvir nos jornais é a Selic meta. A Selic over é utilizada apenas para transferências entre situações financeiras.
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O que é Selic e suas taxas
Portanto, como já vimos a Selic é a taxa de juros básica da economia brasileira, definida pelo Banco Central. Entretanto, ela é utilizada como referência para diversas operações financeiras no país, como empréstimos, investimentos e financiamentos.
Contudo, quando a Selic aumenta, os juros cobrados pelos bancos também tendem a aumentar, o que pode desacelerar a economia. Já quando a Selic diminui, os juros cobrados pelos bancos tendem a cair, o que pode estimular o consumo e o investimento.
Muitas taxas de juros variam em função da Selic ou indiretamente, por isso, quando há uma mudança na Selic é provável que muitos serviços financeiros sejam alterados. Um dos serviços que sentem a mudança na variação da taxa é a poupança… quando a taxa é menor que 8,5%a.a a poupança rende a uma taxa de 70% dela. Neste caso se a taxa é de 6,5%a.a, a poupança rende 4,55%a.a.
Um título muito utilizado no meio bancário é o CDI, ele está diretamente relacionado a taxa Selic, isso significa que quando há um aumento na Selic, os bancos podem pagar mais pelos títulos que vendem as pessoas. Isso porque os títulos vendidos são, em geral, atrelados ao CDI. Os títulos bancários são vendidos com rentabilidade em função do CDI, como por exemplo, 110% do CDI, 125% do CDI entre outros.
Entenda o investimento
Todavia, é importante saber que existem inúmeros tipos de investimentos, e por agora vamos falar do investimento Selic e lembrando que aqui neste site você poderá conhecer outros tipos de investimento e escolher o melhor para você (vá no nosso campo de busca e pesquise).
Para quem investe ou pensa em investir, a taxa Selic é um indicador básico para avaliar se um investimento é viável ou não, se um determinado investimento pagar menos que a taxa básica de juros, provavelmente não é sensato optar por ele.
Outro ponto importante é sobre como a Selic pode influenciar a vida das pessoas mesmo que elas não façam nenhuma tipo de investimento. Quando a taxa aumenta, os investimentos em título atrelados a ela se tornam bastante atrativos…
Porém, quando a taxa está baixa, é possível que a rentabilidade desses investimentos seja menor. Por isso, é importante analisar o cenário econômico e as alternativas de investimento antes de decidir onde investir seu dinheiro. Além disso, é importante considerar seus objetivos e perfil de investidor ao escolher os investimentos.
A inflação no investimento Selic
A inflação influencia na Selic porque, quando a inflação está alta, o Banco Central pode aumentar a Selic para tentar controlar o aumento de preços. Já quando a inflação está baixa, o Banco Central pode reduzir tal taxa para estimular a economia e o consumo.
Deste modo, as pessoas tendem a consumir menos e investir, e se você buscar o conceito de inflação vai perceber que a diminuição no consumo está relacionada a diminuição dos preços. O oposto também é verdade; se a taxa está em baixa, a tendência é investir menos e consumir mais, fazendo a inflação subir, ou seja, aumento geral no preço dos produtos.
Particularmente, vou chamar a taxa de “Selicão” já que é tão importante para o governo, ela é um dos índices de regulação da economia. Se a inflação está alta, o governo pode aumentar a taxa do “Selicão”, incentivando assim a compra de títulos e reduzindo o consumo de produtos. (Referência: QInvest.)
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