12 livros sobre Educação Financeira e Finanças Pessoais que você precisa ler
Você já reparou que muitas pessoas evitam conversar sobre dinheiro? E um dos principais motivos disso é a falta de educação financeira. Se este fosse o único problema que a falta de educação financeira nos traz, poderíamos deixar passar em branco.
Um déficit na educação financeira não fará apenas com que você se sinta desconfortável em falar sobre dinheiro. Os prejuízos são bem mais severos. Sem um conhecimento básico sobre finanças e investimentosmuitas pessoas toma atitudes erradasfrente aos desafios da vida.
E muitas destas atitudes erradas podem ter consequências graves. Consequências que podem comprometer todo um futuro financeiro. A boa notícia é que é possível, sim, evitar a má tomada de decisões financeiras ao longo da vida!
A solução é investir em conhecimento. Investir em conhecimento é o melhor investimentoque você pode fazer hoje. E não há nada melhor do que ler livrospara se obter a sabedoria necessária para mudar a sua vida.
É lógico que essa lista de 12 sugestõespoderia se estender facilmente para 20, 50 ou até mesmo 100 recomendações. Mas, vamos citar livros especiais para ajudar aqueles que ainda não desenvolveram o hábito saudável da leitura.
E se você é daqueles que também não gosta de conversar sobre esse assunto, recomendo fortemente que leia este artigo até o final.
Esta lista não poderia começar com outra sugestão senão um dos maiores clássicossobre educação financeira. "Pai Rico, Pai Pobre" é um dos livros mais vendidossobre esse tema em todo o mundo e apresenta uma abordagem única sobre assuntos como empreendedorismo, finanças pessoais e hábitos para a construção de riqueza.
Robert Kiyosaki, o principal autor dessa obra, apresenta um dos conceitos mais interessantes dentro do universo financeiro. Trata-se da definição da expressão "Corrida dos Ratos", segundo Kiyosaki, é um círculo viciosoque envolve a elevação do padrão de vida à medida que também aumentamos os nossos ganhos.
Quando a pessoa é promovida no trabalho ou arruma um emprego melhor, por exemplo, passando a ganhar mais. Entretanto, ela também acaba procurando outras formas de gastar esse dinheiro extra. Ou seja: quanto mais eu ganho, mais eu gasto. No final das contas, é difícil enriquecer porque o dinheiro serve apenas para manter o custo de vida que cresce em uma velocidade cada vez maior.
Essa é a "Corrida dos Ratos". E é por isso que dizemos que enriquecer é muito mais uma questão de hábitos do que conhecimento. O que Robert propõe no livro "Pai Rico, Pai Pobre", produzido em coautoria de Sharon Lechter, é uma saída para essa armadilha. A principal sugestão do autor é o empreendedorismo.
Porém, isso não se resume apenas à abertura de um negócio próprio, mas à adoção de um pensamento que priorize a criação de renda passivaque tenha a capacidade de se autossustentar.Robert Kiyosakie Sharon Lecthertambém apresentam uma definição muito interessante para os termos "passivo"e "ativo", e que serve de base para a construção de riqueza segundo os autores.
Essa definição, inclusive, vai de encontro ao que pensam muitos contadores, empresáriose banqueirospor aí vai. Portanto, "Pai Rico, Pai Pobre"é uma leitura mais do que recomendada para aqueles que estão buscando mudar suas vidas.
2. Quem pensa enriquece
(Napoleon Hill)
"Quem pensa enriquece" foi um dos livros mais impactantes sobre educação financeira.
Napoleon Hill, o autor da obra, passou mais de 20 anos estudando as pessoas mais bem-sucedidasdo mundo à época (o livro foi lançado em 1937). Neste estudo, ele percebeu que a maior semelhança entre estas pessoas estava na sua mentalidade.
Ao longo do livro, ele explica quais são as principais características destas pessoas e como desenvolver a mesma mentalidade delas.
(George Samuel Clason)
O livro é composto por uma série de parábolas que se passam na antiga babilônia, região onde os homens mais ricos do passado viviam. A babilônia não possuía grandes riquezas naturais.
Ou seja, todas as riquezas da região foram produzidas pelos homens que ali viviam (o que lembra muito da atual Suíça). Ao longo das parábolas, George S. Clason nos presenteia com uma série de importantes conceitos e lições sobre como economizare como investir dinheiro.
Do conceito de "pague-se primeiro" ao de "faça aquilo que você ama e seja muito competente", o livro cumpre muito bem o seu papel de mostrar um "novo mundo" aos leitores. Leitura altamente recomendada!
(Gustavo Cerbasi)
Gustavo Cerbasié um dos autores mais conhecidos quando o assunto é finanças pessoais, especialmente aqui no Brasil. O escritor, professor, palestrante e consultor financeiro também é referência em diversos outros assuntos, como planejamento familiar, finanças para negócios e economia doméstica.
É dele o best-seller "
Casais Inteligentes Enriquecem Juntos". A obra até inspirou a produção de um filme para os cinemas, "Até que a sorte nos separe", que fez muito sucesso aqui no Brasil.
No total, Cerbasi vendeu mais de 2 milhões de exemplaresde seus livros. Dos seus livros, o "Cartas a um jovem investidor", trata-se de uma leitura breve, leve e direta ao ponto. Mesmo assim, ele consegue trabalhar um bocado de pontos extremamente importantes para aqueles que buscam a independência financeira.
Se você se preocupa com a possibilidade de ter que baixar o seu padrão de vida quando parar de trabalhar, então este livro é leitura obrigatória.
(Dave Ramsey)
Se você nunca ouviu falar dele, não se preocupe. Afinal de contas, ele não é muito famoso no Brasil. Mas, em suma, o Dave Ramsey é um dos educadores financeiros que merece destaque e acompanhá-lo em sua trajetória.
Por conseguir explicar conceitos importantes de maneira simples e muito didática, ele é uma grande inspiração. Neste livro, ele proporciona um plano passo a passo para que o leitor consiga quitar as dívidas, montar uma reserva de emergência, conseguir economizar mais dinheiro e começar a investir com sucesso.
Assim como o Gustavo Cerbasi, ele trabalha muito bem com os hábitos das pessoase maneiras de se livrar de hábitos financeiramente perigosos. Infelizmente, o livro jamais foi traduzido para o português. De qualquer forma, recomendamos a leitura!
(Timothy Ferris)
Ignore o título extremamente forçado e o que sobra desta obra é um excelente manual para o empreendedorismo com foco na produtividade. Beleza, o tema parece fugir um pouco de educação financeirae finanças pessoais.
Entretanto, as lições que Timothy desenvolve ao longo da obra são valiosíssimas. O autor nos faz refletir bastante sobre a nossa relação com o dinheiro e com o tempo, bem como a relação entre tempo e dinheiro.
Cada capítulo novo é recheado de grandes insights e lições importantes que certamente farão você refletir bastante. O livro é um importante motivacional e inspirar no empreendedorismo.
7. E-book alocação de ativos
(Henrique Carvalho)
Todo investidor que almeja investir por conta própria deveria ler este livro. É, de longe, a maior obra nacional sobre como montar uma boa carteira de investimentos. Se você conhece o seu blog sobre investimentos, sabe que ele entende bem do assunto.
E se você acompanha ele atualmente, pelo Viver de Blog, verá que ele também é uma das maiores referencias nacionais em marketing digital. Ou seja: ele não entra para perder. Conseguiu se destacar em áreas totalmente distintas do conhecimento.
Com a estratégia de alocação de ativos, que ele explica minunciosamente ao longo da leitura, o investidor consegue evitar custos ao investir, aumentar a rentabilidade da carteira e ainda correr menos riscos.
(Joel Greenblatt)
Este livro pode mudar seu rumo como investidor. Entretanto, nem sempre sua análise sobre os pontos mais importantes que devem ser observados antes de adquirir ações de uma empresa, pode ser suficiente.
Reflita: seu preço e a qualidade da empresa. Depois da sua leitura, questione-se sobre o que realmente faz uma ação subir.
A partir dos insights da obra, faça um estudo, backets e observações sobre o tema, até desenvolver um modelo de investimento que realmente funciona.
Enfim, fica a dica de leitura para quem gosta de investir em ações por conta própria.
(Gustavo Cerbasi)
Outra recomendação do mestre Gustavo Cerbasi. Esta foi uma de suas obras mais interessantes (também, a mais vendida nos últimos anos). Através de um titulo chamativo, o autor convida o leitor a esquecer de tudo o que já sabemos sobre a aposentadoria. Sabe aquela ideia ilusória de que um dia vamos poder parar de trabalhar e viver com o auxílio mensalpago pelo governoou por uma previdência privada?
Esse é um sistema que não funciona mais, de acordo com Gustavo Cerbasi.Quem já chegou aos 60 anos pode entender melhor o que estamos falando. Com o aumento na expectativa de vida, custo de vida mais alto e níveis maiores de cultura e educação, fica cada vez mais difícil sobreviver com o que é pago pela aposentadoria - seja ela pública ou privada.
A velha fórmula deixou de funcionar. É por isso que o autor nos convida a adotar um modelo mais realista para planejar o futuro. Cerbasi reuniu diversas pesquisas e reflexões sobre casos de sucesso e fracasso, reunindo no livro "Adeus, Aposentadoria" uma nova forma de enxergar o trabalho e o dinheiro.
A obra ainda dá conselhos atualizados sobre a melhor maneira de se educar, de investir, de empreender e de gerenciar a carreira. Em "Adeus, Aposentadoria", você vai encontrar um plano para administrar sua riqueza, além de dicas personalizadas de acordo com sua faixa etária.
Realizar as mudanças propostas por Gustavo Cerbasi não é uma tarefa fácil. Mas se quisermos promover uma verdadeira mudança em nossas vidas, é preciso começar a fazer isso desde já.
10. Quero Ficar Rico
(Rafael Seabra)
A próxima sugestão é o livro "Quero Ficar Rico", de Rafael Seabra. O reconhecimento é dado tanto pelo milhões de leitores e alunos, quanto pela grande mídia, como fica claro pelas suas participações em programas de televisão e grandes veículos de comunicação.
Se você estiver buscando mais informações sobre educação financeira e finanças pessoais e, de quebra, quer ficar rico, este livro é essencial para você. O obra de Rafael Seabra tem uma fundação sólida.
Foram mais de 10 anos de muito estudo, mais de mil artigos publicados no blog. "Quero Ficar Rico" é uma grande experiência adquirida com seus próprios erros e os relatos de milhares de alunos e leitores.
O objetivo do livroé, essencialmente, permitir que qualquer pessoapossa ter acesso ao caminho para liberdade financeira. O livro é bem curtinho e rápido de ler. São sete capítulos e 144 páginas, o suficiente para apresentar tudo sobre a jornada da liberdade financeira.
Além de mostrar os principais problemas financeiros e explicar como resolvê-los, Rafael Seabra ensina a como mudar os seus hábitos e a mentalidadepara alcançar seus objetivos.
O autor também apresenta um passo a passo simples para organização da sua vida financeira, desmistificando aquela "fórmula mágica"para alcançar seus objetivos. Se você ainda não conhece, também recomendado bastante o blog Quero Ficar Rico.
Nele, Seabra publica com frequência excelentes matérias que tratam de temas relacionados ao nosso dinheiro.
(Leandro Martins)
Esta sugestão também serve como um complemento à obra de Rafael Seabra. "Aprenda a Investir"é um livro que traz uma abordagem bastante interessante sobre o mundo dos investimentos.
Para o autor Leandro Martins, investir não precisa ser uma tarefa complicada, especialmente quando estamos falando de renda variável. O livro preconiza que qualquer pessoa que receba uma remuneraçãoé capaz de fazer isso. Aqueles que já realizam investimentos podem melhor ainda mais suas aplicações.
"Aprender a Investir" apresenta uma linguagem acessível e didática, ensinando não somente a como economizar, mas também a entender a economia e onde investir o nosso suado dinheiro.
Além de uma seção voltada para a renda fixa, Martins também aborda temas que afugentam a maioria dos investidores. Há um capítulo exclusivo para os fundos de investimentoe outro para aplicações em ações.
Leandro Martins aborda até mesmo o assunto de "especulação financeira"utilizando a análise gráfica. Por fim, um guia para montar sua carteira de investimento de acordo com o seu perfil fecha esse excelente livro para qualquer tipo de público.
Recomendamos "Aprender a Investir" não somente para o iniciantes, como também para aqueles que acham que dominam o mercado e todos os tipos de aplicações.
(T. Harv Eker)
Para fechar a nossa lista, aí vai mais um livro que é altamente recomendado por educadores financeiros e outros profissionais da área.
"Os Segredos da Mente Milionária", de T. Harv Eker, é um dos maiores best-sellers mundiais dentro do universo de educação financeira. E esse é um livro interessante porque não apresenta dicas específicas sobre investimentos e decisões sobre a composição da carteira de aplicação.
A obra, na verdade, se concentra na mente humana, mais especificamente na mente daqueles que são milionários. Mais ou menos de maneira parecida com o "Quem Pensa Enriquece". E é justamente por conta desta característica que a obra é tão buscada e lida até hoje, mesmo já tendo alguns bons anos de idade.
Eker nos convida a refletir sobre o que ele chama de "o seu modelo de dinheiro". Esse é um conjunto de crenças que todos nós temos e são alimentadas desde a infância, impactando diretamente o nosso futuro financeiro.
A proposta do autor é substituir essa mentalidade - que na maioria das vezes é altamente destrutiva - pelos chamados "arquivos de riqueza". São 17 modos de pensar e agir que distinguem os ricos das outras pessoas.
"Enriquecer não diz respeito somente a ficar rico em termos financeiros. É mais do que isso: trata-se da pessoa que você se torna para alcançar esse objetivo".
O objetivo principal do autor é transmitir a ideia de que é o dinheiro que deve trabalhar para você e não o contrário.Essa também é uma tese definida por Robert Kiyosaki, em "Pai Rico, Pai Pobre", minha primeira recomendação desta lista.
Portanto, "Os Segredos da Mente Milionária" é um livro obrigatório caso você queira mudar completamente a sua vida incorporando a forma de pensar das pessoas que já são ricas. Assim, alcançar a sua independência financeira vai ser mais fácil.
Como desenvolver o hábito da leitura e ler mais livros durante a sua vida
Com essas 12 sugestões, esperamos ter transmitido a importância da educação financeirae da leitura de livros para a sua vida. Afinal, sem conhecimento, você não conseguirá ter acesso às melhores oportunidadesque são dadas apenas àqueles que estão mais preparados.
Mas você deve estar se perguntando: como desenvolver o hábito da leitura?Por mais incrível que pareça, a resposta para essa pergunta é bastante simples: começando a ler. Não espere ser um bom investidor se você nunca realizou um investimento na vida. Portanto, não espere ser um bom leitor se você não se acostumar a ler.
Se você quer começar a devorar vários livros sobre determinado assunto, comece lendo o primeiro deles. Não deixe que a maior desculpa de todas - a falta de tempo- prejudique o seu objetivo de obter conhecimento e investir em educação financeira.
Se você não sabe por onde começar, comece aos poucos. Escolha um dos livros que sugerimos e aproveite o máximo. As facilidades tecnológicas permitem que isso seja feito até mesmo pela internet em apenas alguns minutos. Abaixo, a lista de livros recomendados:
- Pai Rico, Pai Pobre - Robert Kiyosaki
- Quem Pensa Enriquece - Napoelon Hill
- O Homem Mais Rico da Babilônia - George Samuel Clason
- Cartas a um jovem investidor - Gustavo Cerbasi
- The total money makeover - Dave Ramsey
- Trabalhe 4 horas por semana - Timothy Ferris
- Alocação de Ativos - Henrique Carvalho
- The little book that still beats the market - Joel Greenblatt
- Adeus, Aposentadoria - Gustavo Cerbasi
- Quero Ficar Rico - Rafael Seabra
- Aprenda a Investir saiba onde e como aplicar seu dinheiro - Leandro Martins
- Os Segredos da Mente Milionária - T. Harv Eker
Assim que estiver com um dos livros, leia-o durante 15 minutos. pegue um lápis, uma caneta ou um marca-texto e anote trechos que você mais gostar! Se estiver se sentindo cansado, pare e descanse ou pouco. Depois, leia por mais alguns minutos.
Após alguns dias fazendo isso, você vai perceber que ler se transformou em uma atividade prazerosa.Quando menos se dar conta, terá terminado o primeiro livro e estará em busca do segundo.
É exatamente assim que funciona. Fazendo essa estratégia de leitura, transformará em hábito diário. Dedique pelo menos 1h por dia para ler novos livros e não vá a nenhum lugar sem o seu companheiro. Esse hábito, poderá mudar a sua história.
Reflita: Investir na sua educação contínua e acreditar na sua capacidade de se transformar para melhor. Foque no seu alto desempenho. Se gostou do artigo, curta e compartilhe conhecimento. Gratidão por ler até aqui...
Implementação:
Dinheiro: os segredos de quem tem
Muita gente tem uma ideia totalmente errada de como as pessoas enriquecem. Poucas vezes é uma herança, um diploma de pós-graduação ou mesmo a inteligência que constrói uma fortuna. Com mais frequência, ela resulta de trabalho duro, economias disciplinas e um padrão de vida adequado.
Em "Dinheiro: os segredos de quem tem", o consultor Gustavo Cerbasi explica o que fazer para começar agora mesmo a equilibrar as contas e se aproximar da tão sonhada independência financeira. Ao simplificar temas como aposentadoria, investimentos e empreendedorismo, ele mostra que, com conhecimento e organização, qualquer pessoa pode conquistar um futuro sólido e tranquilo. O caminho para a riqueza depende muito mais das decisões que as pessoas tomam em seu cotidiano do que dos bens que possam vir a acumulá-las. Reveja seu planejamento financeiro e faça o dinheiro trabalhar por você. Boa leitura...
