Wenn du Herrn Sparfuchs fragen würdest, wer momentan am meisten Einfluss auf mich hat, ich bin sicher Dave Ramsey würde es auf Platz 1 oder 2 der Liste schaffen (direkt neben Denise Duffield-Thomas, so viel ist klar!)
Genau deshalb muss ich ihn Dir heute einfach vorstellen. Dave Ramsey ist ein mittelalter Amerikaner mit Glatze, einer eigenen Radioshow, einem eigenen Firmenimperium, einer sehr direkten Art und einem unermüdlichen Repertoire an Zitaten aus der Bibel (sein liebstes ist “The Borrower is Slave to the Lender”, auf Deutsch“Der Reiche herrscht über die Armen; und wer borgt, ist des Gläubigers Knecht.” Sprüche 22:7). Eigentlich klingt das nicht nach jemandem, mit dem ich mich identifizieren kann, und doch hat “Papa Dave” es geschafft, sich in mein Herz zu schleichen.
Dave Ramseys absolute Prämisse ist: mach keine Schulden. Die einzige Ausnahme ein Immobilienkredit für das Eigenheim, sonst heißt es “Cash is king”, nur Bares ist wahres. In seinem Bestseller The Total Money Makeover stellt er seinen Plan vor, der aus 7 baby steps besteht. 7 Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit, zu einem Leben ohne Schulden, ohne Zahlungen, ohne irgendjemandes Knecht zu sein.
Einige dieser Schritte sind auf uns hier nicht 1:1 übertragbar, denn sie sind für den amerikanischen Markt erstellt, doch geben sie eine ziemlich gute Anhaltspunkte, seine eigenen Finanzen auch einer Generalüberholung zu unterziehen.
Die Babysteps
Babystep 1 ist ein Notfallfonds. 1000 Euro/ Dollar/ Pfund, die zwischen Dir und Murphy stehen. Denn Murphy wird eintreffen, die Frage ist nicht ob überhaupt, sondern wann. Du brauchst neue Reifen, die Waschmaschine geht kaputt… Irgendetwas wird passieren und diese 1000 Euro sind Dein Polster.
Wie Du Deinen Notfallfonds schnellstmöglich aufbaust?
- ungewöhnliche Spartipps
- So kannst Du jeden Monat Geld sparen
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- Weitere Tipps findest Du in meinem E-Book “Kapital Kickstart”
In Babystep 2 zahlst Du alle Deine Schulden zurück, außer Deinen Immobilienkredit. Alle. Und machst währenddessen keine neuen mehr. Dave geht sogar soweit zu sagen, dass keinerlei Kreditkarten oder Überziehungsrahmen (mehr) verwendet werden sollen. Bei den Zinsen, die hier gezahlt werden, bietet sich das definitiv auch hier in Deutschland an!
Direkt danach kommt Babystep 3, in dem Du beginnst, Deinen Notfallfonds auf eine Summe von von 3-6x Deine monatlichen Ausgaben auszuweiten. Solltest Du Deinen Job verlieren, krank werden etc kannst Du die Zeit mit dieser Summe überbrücken.
Die Schritte 4, 5, 6 und 7 beinhalten die Erhöhung der Rücklagen für die Rente auf 15% des Haushaltseinkommens, einen Collegefonds für die Kinder, die vollständige Tilgung des Immobiliendarlehens und das Schaffen von Wohlstand in Kombination mit Wohltätigkeit.
Dass die Babysteps funktionieren, beweisen unzählige Erfolgsgeschichten. Teilweise fahren Daves Fans aus ganz Amerika nach Nashville um dort ihre Geschichte zu erzählen und anschließend „I‘m debt free“ ins Mikrofon zu brüllen. Sie teilen ihre Reise auf Instagram, auf ihren Blogs, teilen Hürden und Motivation. Denn vor allem Schritt 2 braucht oft viel davon.
Bis die teilweise horrenden Summe an Konsum- und Bildungsschulden abbezahlt sind, vergehen oft Jahre. Aber viele bleiben dran, leben jetzt so wie keiner das will, um später so leben und geben zu können, wie keiner das kann. Und deshalb funktioniert sein System auch, weil er nicht versucht, seinen Anhängern Mathe beizubringen, er sagt, diese Seite verstehen die meisten ohne Probleme. Sondern weil er an die Disziplin appelliert, weil es nicht für immer ist, sondern nur für einen begrenzten Zeitraum und weil Motivation und dranbleiben viel wichtiger ist, als schnöde Zahlen.
Kurz und knackig: 5 Tipps von Papa Dave für Deine finanzielle Generalüberholung
- Plastic surgery: werde Deine Kreditkarten los und zahle wieder mit echtem Geld
- Erstelle ein Monatsbudget, bei dem jeder Euro einen Job hat („Sag Deinem Geld, wo es hingehört, anstatt Dich zu wundern, wohin es verschwunden ist.“)
- Mach keine neuen Schulden und werde die los, die Du hast – schnell! („Verkauf so viel Zeug, dass Dein Hund denkt, er sei der nächste!“)
- Nutze Dein Einkommen als Dein wichtigstes Werkzeug für Wohlstand und stell Dir vor, wie es wäre, keine (Raten)Zahlungen mehr zu haben
- Sei Dir dessen bewusst, dass Du kein OPfer, kein Knecht bist. Du trägst die Verantwortung für Dein Geld und Dein Leben, Du kannst entscheiden, wie Du von hier an weitermachst.
Mein Fazit
Als Kind aus einer Familie, in der verantwortungsvoller Umgang mit Geld leider nicht zum Standardrepertoire gehört, in der man froh war, wenn am Ende des Geldes nicht mehr allzu viel Monat da war, in der „Murphy“ immer wieder zuschlug, ohne dass Polster oder Vorkehrungen vorhanden gewesen wären, trifft Dave Ramsey mit seinem simplen, aber effektiven Konzept einen Nerv.
Auch wenn manch einer snobistisch sagt, das sei nur was „für den kleinen Mann“, bin ich der Überzeugung, dass eine für Deutschland adaptierte Version der Babysteps funktionieren kann und wird.
Wir brauchen vielleicht keinen riesigen Collegefonds, aber wenn wir allein das Kindergeld sparen, oder lass es nur die Hälfte sein, sind das ohne Zinsen gut 22.000€ bis das Kind 18 Jahre alt ist. Damit lässt sich der Führerschein bezahlen, die Lebenshaltungskosten während des Studiums tragen, eine Existenzgrundlage schaffen.
Stell Dir ein Leben ohne Ratenzahlungen vor… klingt das nicht traumhaft?
Du findest das Buch hier: The Total Money Makeover: Classic Edition: A Proven Plan for Financial Fitness
